3.4 KYCとAML: 法的業界標準を遵守する鍵

本記事では、仮想通貨におけるKYCとは何かについて解説します！

仮想通貨は非常にエキサイティングなテーマです。ブロックチェーン技術を使用した革新的で業界を打ち破るコンセプトが毎日導入されているようです。それに加えて、この業界はまったく予測不可能です。ある日、ミームトークンが市場を支配するようになり、次の日には、イーロン・マスクが現物のドージコインを実際の月面に置くことを計画するほどです！

しかし、仮想通貨にはそれほど刺激的ではない側面もあります。規制、調査、一般的な官僚的プロセスに関係するものです。前述のコンセプトほど楽しくもかっこよくもないかもしれませんが、熱心な仮想通貨投資家にとって仮想通貨のこの側面を理解することは依然として非常に重要です。そして、AMLやKYC仮想通貨のコンセプトの存在も忘れてはなりません。

したがって、このコーナーでは、仮想通貨におけるAMLとKYCといった用語の意味を仮想通貨のコンテクストに沿って解説します。そして、この2つの用語にまつわる1つの大きな論争についてもお話しますので、ぜひ最後までお読みください！

それでは、始めましょう!

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動画解説: KYCとAML: 法的業界標準を遵守する鍵

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How Do KYC & AML Work in Crypto? (Explained)

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KYCとAMLとは何ですか？

まず仮想通貨におけるKYCの意味とAMLの位置付けから確認しましょう。

2つの用語はどちらも略語です。KYC は「Know Your Customer(顧客を知る)」の略で本人確認手続きのことを指します。一方AMLは「Anti-Money Laundering(アンチマネーロンダリング」の略でマネーロンダリングや詐欺を防ぐための一連の対策のことを指します。すでにご想像のとおり、両方のコンセプトは仮想通貨の規制にも関連しています。

確かに、これら2つの用語は同じ意味で使用されることがよくあります。ただし、それが完全に正しいわけではありません。AMLの仮想通貨は広範なルールのセットとして考えることができ、その1つがKYCです。マネーロンダリング対策のコンセプトを構成するものは他にもありますが、本記事ではKYCだけに焦点を当てます。

したがって、Know Your Customer規制に関しては、その背後にある考え方は実にシンプルです。中央集権型仮想通貨取引所を使用したことがあれば、おそらく手順はご存知でしょう。取引所で会員登録をして自分のプロフィールを設定しても、取引プラットフォーム上で身分証明書を提出するまで仮想通貨を取引することはできません。

ユーザーの観点から見ると、これはまさにKYCです。取引を行い、仮想通貨を取得しているのが実際にあなたであることを取引所が認識できるようにするための、本人確認プロセスの一種です。通常、このプロセスには身分証明書の写真や自撮り写真、居住住所 (および居住証明)、経済情報などの提出が含まれます。

KYCなしで仮想通貨を購入することも可能です。これは通常、分散型取引プラットフォーム、または非KYC取引所を介して行われます。とはいえ、このような購入方法はたいてい非常に複雑です。さらに詳しく知りたい場合は、このトピックの関連記事をぜひチェックしてください。

ただし、KYCおよびAML仮想通貨コンプライアンスは仮想通貨取引所に限ったものではありません。主要金融プラットフォームはすべて厳格なKYC規制を遵守し、顧客がプラットフォームに登録する際に、本人確認を行う必要があります。

これを理解しやすくするために例を挙げましょう。現在使用している銀行とはまったく別の銀行に新しい口座を開設することにしたと想像してみてください。銀行の公式ウェブサイトにアクセスし、退屈な書類をすべて記入し、設定をすべて行います。現在、登録プロセスの一部に はKYCチェックと認証作業が含まれます。

なぜでしょうか？大きな理由がいくつかあります。まず、銀行口座を開設しているのがあなた自身ではなく、偽造の書類と身分証明書を使ってあなたになりすました誰かだったらどうでしょうか？ 対面であれば、これを判断することは非常に簡単ですが、オンライン銀行で口座を開設する場合は、さらに難しくなります。

第二に、多額の借金を抱えている、または経済的に非常に困難な過去がある人はどうなるでしょうか？ 銀行機関は、複雑なリスク管理プロセスを行い、必要に応じて行動できるように、これらすべてについて把握する必要があります。

最後に、もしあなたが指名手配犯だったらどうでしょうか？そのような人が銀行口座を開設し、資金を入金し、取引を行うことを許可すれば、恐ろしい事件につながる可能性があります。これらのこと、そしてその他多くのことが、KYCを（可能な限り）安全な金融システムを保つための重要な要素にしているのです。

上記で述べたことはすべて、仮想通貨取引所やその他の仮想通貨関連サービスにも当てはまります。ただし、仮想通貨はまだ西部開拓時代のように全てが完全に確立しているわけではないため、取引所プラットフォームで行われる必須のKYC認証チェックは、従来の金融機関で行われるものよりも煩わしくないことが多いです。

仮想通貨におけるAML（アンチマネーロンダリング）に関しては、法的な業界基準や要件に準拠するために取引プラットフォームが行うすべてのことを総称する用語のようなものとして捉えることができます。したがって、この場合、KYCはAMLの1つの要素に過ぎません。これに加えて、仮想通貨取引所は顧客の活動を常に監視し、疑わしい行為にフラグを立て、アカウントを凍結し、FBIやその他の法執行機関に準拠しています。

仮想通貨におけるKYCやAMLのコンプライアンスについて混乱していますか？このように考えてみてください。KYCがりんごだとすると、AMLはアップルパイです。確かにりんごはレシピにおいて重要な部分ですが、パイを作るのに必要な材料は他にもたくさんあります。

KYCとAMLはどちらも非常に難しいテーマであり、完全に理解するにはたくさんの仮想通貨に関する知識が必要です。仮想通貨全般についてさらに詳しく知りたい場合は、仮想通貨初心者ハンドブックの関連記事をぜひご確認ください。仮想通貨の基本から、より高度なことまで、すべてをカバーしています。

暗号資産のKYCとAMLを巡る大論争

KYCとAMLとは何か、そしてそれらが仮想通貨のコンテクストでどのように機能するかについてかなりよく理解できたところで、仮想通貨の分野でこのようなコンセプトが直面する「大きな論争」について見ていきましょう。

まず最初に次の質問をさせてください。「仮想通貨において、KYCとAMLは重要であり、必要であると思いますか？ 」本記事をお読みの皆さんは、それぞれ全く異なる意見をお持ちでしょう。

しかし、これを完全に理解するには、一歩下がって、仮想通貨技術のコアとなる価値を見つめる必要があります。具体的には、分散化と匿名性についてです。これら2つのコンセプトに関する記事をぜひご確認いただくことをお勧めしますが、ここでは簡単に言うと、これら2つのコンセプトは仮想通貨技術のまさに中心であり、非常に一般的な意味で成功の鍵であると考えられています。

では、分散化と匿名性の反対は何でしょうか？ そうです、中央集権型仮想通貨取引所 (または他のサービス) に対して個人情報や経済状況、生活全般に関する情報を明らかにすることです。

おそらくこれで筆者がお伝えしたいことがわかるかもしれません。

現在、仮想通貨業界は2つの大きなグループに分かれています。仮想通貨は完全に分散化され、匿名性が保たれるべきだと考える人々と、こういったアプローチにもう少し寛容で、KYC仮想通貨や「仮想通貨が主流になる」プロセスの一部としてその他の規制を必須とすることを歓迎する人々です。

これが何を意味するかをより大きなスケールで評価せずに、「仮想通貨は分散化され、規制のないままであるべきだ！」と言うのは非常に簡単です。基本的に、仮想通貨からKYCとAMLを完全に取り除いた場合、中央集権型取引所やその他のサービス、膨大な数の主要プロジェクトを排除することになるだけでなく、当面の間この資産クラスが主流になり、大量導入される可能性を破壊することになりかねません。

その結果、仮想通貨の氷河期が到来すると考える人もいます。かなり大胆な発言であることは事実ですが、よく考えてみると納得のいくことです。企業や政府が仮想通貨と相互作用したり、犯罪行為の責任を負うリスクをとることはないため、規制の枠組みがなければ、仮想通貨は基本的にどこでも禁止されることになります。

仮想通貨におけるKYCとAMLの未来

ここまでかなり深く掘り下げてしまいました！ただし、このテーマは複雑に思えるかもしれませんが、物事は決して白黒つけられるものではないということを理解することが大切です。KYCおよびAML仮想通貨取引所や他のサービスも例外ではありません。

世界の仮想通貨コミュニティは前述の従来の価値観を可能な限り維持しながら、仮想通貨とブロックチェーン技術の大量導入を増やす方法といった、実行可能な妥協策を日々模索しています。これは決して簡単に解決できる問題ではなく、住んでいる地域にも大きく依存します。世界には仮想通貨に対して非常にオープンな地域もあれば、仮想通貨を完全に禁止しようとしている地域もあります。

最近では、中央集権型取引所、融資プラットフォーム、利子が稼げるプロジェクトなど、仮想通貨サービスプロバイダーの信頼性とセキュリティ機能を高めることに世界全体が焦点を当てているようです。というのも、この分野では何らかの形のKYCが必須であることに同意する仮想通貨投資家でさえ、プラットフォーム上の個人情報の安全性について懐疑的であるためです。

考えてみれば当然かもしれません！以前にも述べたように、従来の金融機関はかなり厳しく規制されています。たとえば、仮想通貨取引所の場合、規制は通常もう少し「宙に浮いた」状態であり、取引プラットフォームによっては、ポリシーが緩和されすぎています。そして、そのような取引所で何らかのセキュリティ上の脆弱性が発生した場合、プラットフォームに提供した情報が漏洩したり、盗まれたりする危険性があるのです。

これらは非常に深刻であり、解決するのが難しい問題です。ただし、これらは仮想通貨市場の一般的なエコシステムに影響を与え、新しいテクノロジーやお気に入りの暗号資産の価格にも実際に影響を与える可能性があります。仮想通貨について詳しくなるには、KYCとAMLの問題をよく調べて理解することが大切でしょう！