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仮想通貨に精通している方なら、「KYC」や「AML」という言葉を耳にしたことがあるでしょう。これらの用語は、ネット上の仮想通貨フォーラムで意見が飛び交い、多くの取引所がプラットフォーム上で厳格に施行している規制です。
しかし、KYCの意味とは？なぜこれほどまでに注目されているのでしょうか？仮想通貨に興味を持っている人にとって本当に重要で、仮想通貨の将来にどのような意味を持つのでしょうか？
KYC認証をクリアしたい方も、この概念についてもっと知りたい方も、本記事が最適です！さっそく、KYCと仮想通貨の世界での役割について話していきましょう。
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目次
KYCの意味とは？
まずは基本的な疑問にお答えしましょう。KYCとは？
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KYCは「Know Your Customer（顧客確認）」の略です。基本的には、金融機関が顧客を識別することを義務付ける一連の規制を指します。当然、仮想通貨の取引所も金融サービス提供者の一環としてこの規制の対象となります。
KYCの意味を理解した後は、これらの規制には異なる厳格さのレベルがあることも知っておくべきです。金融サービスが確立されているほど、顧客に対してKYCを厳格に施行する必要が出てきます。
この点を説明する最も簡単な例は、従来の銀行機関と前述の仮想通貨取引所に関連しています。銀行は最高レベルのKYCを施行しています。銀行口座を開設する際には、多くの個人情報や機密情報を提供しなければなりません。
一方、Binanceのような仮想通貨取引所は、KYC規制を比較的緩やかに施行しています。これは、仮想通貨の世界に対する規制の関心が低いためであり、中央集権型の取引所が個人情報にあまり干渉せずに済むようになっているからです。
これもまた、仮想通貨の世界ではすべてが中央集権化に行き着くという点に関連しています。具体的には、中央集権型の仮想通貨取引所のみが顧客に対してKYCチェックを行います。分散型プラットフォームを利用すれば、KYCを回避し、匿名で仮想通貨取引や投資活動を行うことが可能です。
魅力的に感じるでしょうか？しかし、それは見かけほど素晴らしいものではなく、実際には非常に論争を呼ぶトピックです。ただし、まずは基本的な疑問を解消してから、この点について詳しく見ていきましょう。
KYCとAMLの違い
KYCの他にも、仮想通貨の世界でよく見かける用語として「AML」があります。これらの二つの略語はしばしば混同されがちですが、ここで強調しておきますが、混同すべきではありません。KYCとAMLは互いに異なるものです。
AMLは「Anti-Money Laundering（アンチマネーロンダリング）」の略です。これは言葉通り、マネーロンダリングを防止するための規制を指します。
KYCとAMLの関係性を考える上で、AMLは非常に広範な規制のカテゴリであり、「Know Your Customer」はその規制の一部に過ぎないと捉えることができます。簡単に言えば、AMLは包括的な規制の総称であり、KYCはその中に含まれる主要な部分の一つです。
仮想通貨に関しては、AMLはあまり関連性がありません。一部の取引所は厳しいAML関連の規制を施行していますが（BinanceのKYCはその一例です）、その概念自体は主により大規模で確立された金融機関に関連しています。
KYCの種類
KYCの意味を理解できたかもしれませんが、実際には仮想通貨取引所によって施行されるKYC認証にはいくつかの異なる種類（レベル）があることを強調しておく価値があります。
これらの種類は、規制の厳しさや要求される情報の量によって区分されています。特定の取引所でどの種類のKYCが施行されているかは、アカウントを登録してからチェックを受けてみるまでは把握することがほぼ不可能です。
KYCの種類がどのように区分され、説明されるかは、インターネット上で見る場所によって異なり、非常に混乱しやすいものです。簡潔さと一貫性を保つために、ここでは最も一般的で広範な分類を使用します。
- 顧客識別プログラム（Customer Identification Program, CIP）通常CIPと略されるこのプログラムは、KYCの中でも最もシンプルで分かりやすいタイプです。その名の通り、顧客の識別情報を収集することを目的としています。これは通常、より大きなKYC認証プロセスの最初の部分であり、取引所によってはこれで終了する場合もあります。
- デューデリジェンス・適正評価（Due Diligence, DD）この用語が示すように、このタイプのKYCは、潜在的な問題が発生する前にそれらを特定するプロセスを指します。DDベースのプロセスでは、金融機関が顧客に対して特定のバックグラウンドチェックを行うことがあります。Binanceのような仮想通貨取引所や、法定通貨の銀行機関においても、これらのチェックは通常、顧客の財務取引に関連しています。ほとんどの場合、DDプロセスでは特定の行動を要求されることはありません。財務取引履歴が不明瞭な場合、システム上でフラグが立てられ、取引時に特別な注意が払われることがあります。
- 継続的モニタリング（Ongoing Monitoring）このタイプのKYCは、企業の顧客に対して継続的な監視を行うことを指します。特に以前にリスクのある人物としてフラグが立てられた個人に関わるものですが、サービスを利用するすべての顧客に関連するものでもあります。たとえば、犯罪活動と関連する銀行口座に大金を送金するなど、疑わしい行動を取った場合、調査を受け、アカウントが凍結される可能性があります。
上記の三つのKYCプロセスは広範であることは確かですが、仮想通貨取引所を利用する際に顧客が経験する可能性のある主要なチェックをすべて網羅しています。
仮想通貨に関連するKYCはどう異なるのか？
KYCは特に仮想通貨の領域において議論を呼ぶトピックです。しかし、これについて詳しく説明する前に、まず仮想通貨の世界でKYCがどのような意味を持つのかを明確にしましょう。
前章で述べたように、仮想通貨取引におけるKYCは、従来の銀行機関や他の金融機関で見られるものとは異なります。違いは多岐にわたり、混乱を招くこともありますが、すべての違いは基本的には資産の規制の性質の違いに起因しています。
法定通貨ベースの機関では、すべてが非常に明確です。明確な規制とルールが存在し、KYCが厳格に行われる傾向にあります。
一方、仮想通貨取引所では状況は大きく異なります。州や国によって、仮想通貨取引に関する規制（さらには資産クラス自体も！）が大きく異なります。ある場所では規制が緩やかで、取引所が顧客の行動を追跡する必要がない一方、他の場所ではその逆で、厳格なKYC施行が求められることもあります。
現在の仮想通貨市場の状況では、特定の規制が近づいているようです。ビットコインが法定通貨として認められる国が出てくると、仮想通貨が注目されるのは当然で、たとえ無視したいと思っても無視できない状況です。
Binanceのような一部の取引所は、厳格なKYC規制を順守し、模範的な例を示すことを選んでいます。これによりユーザーデータのセキュリティが確保されるだけでなく、仮想通貨が曖昧な概念から確立された資産クラスや貨幣制度へと円滑に移行するのを助けています。
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KYCと分散化の間の論争的な関係
KYCの話をする際、この特定のトピックに触れずにはいられません。ただし、「触れる」だけではなく、この論争を深く探り、両方の立場を詳しく議論しましょう。
本記事の冒頭で述べたように、KYCはしばしば中央集権と関連付けられます。中央集権型の仮想通貨関連企業は、ユーザーがそのサービスを利用する前に身分を確認することを要求する傾向があります。これは、その企業が施行している特定の法律や規制に従う必要があるためです。
一方、分散型仮想通貨取引プラットフォームではKYCチェックがありません。つまり、匿名で仮想通貨を取引することができます。仮想通貨技術の核心原則である分散化が考慮されれば、それは当然のことに思えるでしょう。
理想的にはそうでしょう。しかし、現実はそれほど単純ではありません。
まず、分散型仮想通貨取引所はしばしば安全ではないと考えられています。匿名性は素晴らしいものですが、それはまた悪意のある当事者をも引き寄せます。画面の向こう側に誰がいるのかは分かりません。正当な人物かもしれませんが、詐欺師である可能性もあります。もし彼らがあなたの仮想通貨資産を盗むことができた場合、そのプラットフォームが分散型であるため、犯人を追跡し、見つける手段はありません！
次に、前述の例から明らかなもう一つの問題は、分散型取引所の背後に誰がいるのかが不明であることです。所有者が匿名である場合、たとえばすべての流動性を引き出してユーザーの資金を持ち逃げした場合に責任を取るべき人物はいないのです。このようなスキャンダルが実際に起こったことも過去にあります。
KYCに対する批判も同様です。KYC認証によりユーザーが識別され、これが仮想通貨の核心哲学と直接対立する結果をもたらします。しかし今日、仮想通貨市場はすでに成長し、分散化がもたらす問題を無視できないほどになっています。
KYCはセキュリティ、信頼性、責任をもたらします。仮想通貨の核心哲学が維持されることを望む仮想通貨投資家にとって理想的ではないかもしれませんが、規制が厳しくなる中では回避する方法もありません。
もう一つの大きな要因は、KYCを導入している仮想通貨取引所に対する信頼性に疑問を抱かせるものとして、セキュリティ対策が不十分な取引所によるユーザー情報の漏洩事例があることです。これもまた、業界内での規制不足に起因しており、一部の取引所はユーザーデータのプライバシーやセキュリティに関して近道を取る傾向にあり、ハッカーがこれを利用しています。
このような事態を避けるためには、信頼性の高い取引所を選んで仮想通貨取引を行うべきです。その良い例として、世界最大の仮想通貨取引所であるBinanceが挙げられます。Binanceは最高のデータセキュリティ対策を採用しており、ハッキングされたり、ユーザーデータが悪意のある第三者に漏洩したりしたことは一度もありません。
このことに関連して、Binance KYC仮想通貨についても説明していきましょう。これまでに議論してきたすべてのポイントを説明するのに最適な仮想通貨取引所です。
BinanceでKYCチェックに通る方法
仮想通貨の世界で大きな名前となっているBinanceを、あなたも主要な取引拠点として選ぶ可能性が高いでしょう。ただし、そのサイトで取引を行うには、必要なKYC認証チェックをすべて通る必要があります。
Binanceは2023年8月以降、KYCの重要性を強調し、すべての新規ユーザーに対して「中級認証」を完了することを要求しています。これにより、ユーザーは同社が提供するサービスの利用が可能となります。これ以前は、新規ユーザーには一定の制限が設けられていましたが、それでも一般的な取引や資金管理活動には参加できました。
Binanceはこの決定を、ユーザープライバシーとデータ保護の対策を強化し、常に変化するKYCおよびAML法にも準拠する意図で行ったとしています。これにより、同社がその中央集権的な性質を受け入れ、ユーザーとその情報を大切にしていることが示されました。
Binanceで認証を受けることのメリット
BinanceのKYC認証プロセスについて詳しく説明する前に、Binanceを主要な仮想通貨取引所として選択するメリットを見てみましょう。
企業レベルの認証を除けば、Binanceでは「Verified（認証済み）」と「Verified Plus（認証済みプラス）」の二つのタイプのKYC認証が受けられます。多くのカジュアルな仮想通貨投資家は、エントリーレベルの認証チェックに通ることで得られる特典に満足するでしょうが、アクティブなトレーダーであれば、完全なプロセスを完了したいと考えるかもしれません。
「Verified」KYCプロセスに通るには、個人情報、IDの写真、そして顔認識テストを提出する必要があります。Verified Plusを完了する場合は、居住証明書も提出する必要があります。
エントリーレベルのKYC認証を通過すれば、次のような特典が得られます：
- 1日の法定通貨の入出金限度額：50,000ドル
- 仮想通貨の無制限の入金
- 1日の仮想通貨出金限度額：100 BTC相当
- P2P取引の無制限
- LPD/OTC/Binanceカードの利用
Verified Plusの場合、上記の特典はすべて同じですが、法定通貨の入出金限度額が異なります。居住証明書を提出すれば、入出金限度額が50,000ドルから200,000ドルに四倍になります。
KYCがなければサービスもなし
前述のBinance KYCの特典からも分かるように、プロセスを完了した場合に限りますが、認証プロセスを通過すれば、取引所で多くの自由が得られます。
ただし、認証を受けていないアカウントの制限については、本ガイドの前述で述べた通りです。BinanceでKYC認証を拒否した場合、サービスを利用することはできません。ほぼすべてのサービスが利用不可ですが、非認証ユーザーは1日最大0.06 BTCまでの出金が可能です。
これは当然、厳しい姿勢ですが、Binanceが主要な市場リーダーの一つであることを考えれば、金融セキュリティやユーザーデータに関連するすべてのこと、そして潜在的な脅威の早期発見に関して、最善を尽くしていることは理解できます。
要するに、KYCの意味を理解した上で、Binanceが以前はこのトピックに関して少し寛容だったものの、現在では厳格な認証手続きを採用していることを知っておくべきです。
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BinanceのKYC通過手順：ステップ・バイ・ステップ
さて、BinanceのKYCプロセスをクリアすることで得られるメリット（そして、しない場合のデメリット）について理解したところで、実際のBinanceのKYCプロセスについてみていきましょう。
わかりやすいよう、ステップ・バイ・ステップでご説明します。
ステップ1: まず、Binanceの公式ウェブサイトにアクセスし、「登録」ボタンを押します。ただし、アクセスしているウェブサイトに注意が必要です。Binance.comとBinance.usの２サイトがあり、このガイドでは前者を参照しています。
ステップ2: 最初の登録プロセスをクリアすると、プロフィールページに移動します。ここから、画面の右上隅（プロフィールのドロップダウンメニュー）に移動し、「身分証明」を選択します。
ステップ3: 次に、BinanceのKYC認証チェックがすべて表示されるページに移動します。いずれのチェックもクリアしていない場合、「現在の機能」セクションにアカウントが未認証と表示されます。
ここから、認証プロセスを開始し、それに伴うメリットを確認することができます。これらの特典についてはすでに前述していますが。
開始するには、「Verified」セクションの下にある「今すぐ開始」ボタンをクリックします。
ステップ4: まず、国籍を選択し、法的な名前と苗字を入力するように求められます。生年月日も入力する必要があります。
ステップ5: 次に、居住地の住所、郵便番号、市町村を入力します。
ステップ6: ここまで進んだら、次に有効な身分証明書を提出します。IDカードやパスポートの写真を提出することができます。
KYC申請が拒否される原因になりますので、写真がトリミングされていない、ぼやけていない、反射光がないことを確認してください。これは、IDが期限切れの場合や、白黒の写真を提出した場合にも当てはまります。
準備ができたら、IDの写真をアップロードし、次に進みましょう。
ステップ7: 次に、自撮り写真をアップロードします。これは、同一人物かどうかを確認するために求められます。
自撮りは、顔全体が見えるようにし、中央に揃えて、無表情で撮影してください。Binanceは、このプロセスを厳しく実施しています。
ステップ8: 自撮りの提出が完了したら、次に顔認識で身分を確認する必要があります。基本的には、カメラの前で頭を振る、口を開ける、うなずく、またはまばたきをすることが求められます。これは、実際に存在する人物であり、提出した写真やドキュメントに記載されている人物と同一であるかどうかを確認するために行われます。
これですべて完了です！ポップアップが表示され、認証が完了するまでの推定日数が表示されるので、あとは待つだけです！
出金と入金限度額を増やすために、もう一つ必要なことは、居住地の証明の提出です。これは、自分の名前や住所が記載された銀行取引明細書や光熱費の請求書で大丈夫です。
Binanceはプロセスを完全にスムーズかつ迅速に行うことができると言えるでしょう！全手続きを完了するのに5分もかからず、Binanceでは認証が完了するまでに最大10日かかるとされていますが、多くの場合、ほぼ即座に完了することがほとんどです！
認証完了メールが届いたら、Binanceの仮想通貨取引所を安心して利用できるようになります！
最も徹底的な仮想通貨関連の記事、ガイド、チュートリアルのコレクションをご参照ください。常に情報を入手し、情報に基づいた判断をしましょう！
結論
仮想通貨のトレード、投資、NFTの取扱いなどにおいて、KYCの意味と、仮想通貨業界で果たす役割を理解することは非常に重要です。KYCの意味を理解すれば、業界についてもより深く理解できるようになります。
おそらくお気づきかもしれませんが、KYCは、議論の的になっており、分散化においては、KYCはさらに複雑になります。しかし結論は同じです。KYCは仮想通貨コミュニティを安全に保つために役立ち、詐欺師などを排除する役割を果たしています。
Binanceは、KYCに優しい仮想通貨プラットフォームの一つです。この取引所は厳格なKYCガイドラインを採用しており、すべてのユーザーに対して身分証明チェックを行うように求めています。
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表: Binance仮想通貨取引所の主な特徴
同時に、BinanceはKYCチェックの施行方法に関する模範ともなるべき存在です。新しいユーザーはKYCプロセスが非常に迅速かつ簡単であることに気づくでしょう。数分以内に書類や情報を提出できるはずです。
なお、未認証アカウントでは1日あたり0.06 BTCしか引き出せません。それ以外はすべてアカウントが認証されるまで実行できません！このため、必要なチェックを受けて時間をかけて認証プロセスを完了することを強くお勧めします。そうすれば、Binanceを何の制限もなく楽しむことができます！
アクティブな投資家やデイトレーダーにとっては、これは重要です。ただし、まだプラットフォームに慣れている段階であっても、KYCを完了させてBinanceの全体験を楽しむことをお勧めします。
今回はこれで以上となります。最後までお読みいただきありがとうございました！皆さんの仮想通貨投資の成功を願っています。また次の記事で！
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